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房贷者遭遇危机的三种财务选择

时间:2018-05-08 00:49来源:股票学习网 编辑:炒股入门
陈先生回国后在外企工作,年收入20万元,购买了一套70万的房屋,月供2000元。现未婚与父母同住。因公司倒闭,陈先生面临失业,他希望重新调整财务状况。 资产负债情况:12万元住

陈先生回国后在外企工作,年收入20万元,购买了一套70万的房屋,月供2000元。现未婚与父母同住。因公司倒闭,陈先生面临失业,他希望重新调整财务状况。

资产负债情况:12万元住房贷款未还清,银行存款15万元,股票市值4.5万元。目前这15万元存款到底是留着进行投资还是还贷款呢?

推荐方案:以租养贷

推荐理由:目前陈先生市值70万元的住房暂时空闲。以目前北京房屋租赁市场的平均行情来看,每月租金收入应可达到2500元-4000元,偿月供绰绰有余,结余部分还可供其支付日常生活开销。即使今后需要出售房屋,预计3-5年内北京市场商品房售价不会低于目前的水平(来源:股票;习网:gp8.cn)。

其他可选方案及评价:

1 进行二手房抵押贷款。以自有资金偿还全部12万购房贷款,获得产权证之后进行房屋抵押贷款,零基础学炒股,评估后按照70%的抵押率,则可获得将近49万元的贷款,所获贷款用于股票、基金、债券等投资方式。

方案评价:该方案可以适当考虑。抵押贷款利率成本较高,5年期以下(含)贷款年利率达到4.77%,5年期以上贷款年利率达到5.04%。由于陈先生并非专业投资人,因此要求以年利率接近5%的成本融资并进行投资以期获得更高收益,难度比较大。

此外,一旦投资出现风险,则陈先生也很难顺利归还贷款并取回抵押住房。由于陈先生目前不需要单独居住该房屋,房屋闲置实际上是一种浪费。如果全部提前还款,会使其今后用自有资金进行投资理财变得捉襟见肘。

2 将房屋办理转按揭,预计可获得超过58万元现金,同时涉及房产的一切权利和义务移交转按揭的买方。

方案评价:该方案较为激进。套现58万之后,陈先生无需再支付12万元购房贷款。但以目前北京房地产市场的发展来看,业内普遍认为2008年之前北京房市依旧处在上升阶段,若陈先生3-5年内需再要购置住房,预计其支付成本将会高于目前。

当然,陈先生手头58万现金当可以实现投资收入,但若投资股票、期货等激进型产品,则本金必然暴露在市场风险当中。尚琳琳



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